2025年2月22日

美国的医疗保险历史

党宇轩医生

简史：美国医疗保险公司起源于20世纪初期的当地医院和医生团体。第二次世界大战期间，工资受到管制。为了招揽人才，大公司开始帮员工支付医疗保险。至此，医保成为了员工的福利，所以之后医保跟工作的关系也就绑定了。

到了1960年代，美国政府成为了美国医疗保险市场的参与者，发展了Medicare(红蓝卡)和Medicaid(白卡)(加州叫MediCAL)。Medicare(红蓝卡)为65岁及以上的老年人提供医疗保险；Medicaid/MediCAL(联邦政府提供资金，各州政府进行管理）为低收入家庭提供医疗保险。需要指出的是，美国政府与私人医疗保险公司并不处于竞争态势，因为它们为不同人群提供服务。

从20世纪下半叶开始，医疗成本直线增长（管理成本增加、美国人口老龄化、慢性病例增加以及更昂贵的诊断和治疗方式）。为了生存医疗保险公司开始进行收购和合并，并且发展了现在最常见的PPO和HMO医疗保险计划。

21世纪初，奥巴马签署的《平价医疗法案》(ObamaCare)将医疗保险扩展到整个美国人口，主要通过扩展Medicaid和私人医疗保险公司的覆盖范围。

1. 美国医疗保险行业出自私人盈利公司，跟美国政府二分天下，可见的未来不会有一种统一的医疗/医疗保险系统。
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2. 80年代、90年代和2000年代的兼并导致了现在只有少数几家医疗保险公司，这代表了一种寡头垄断的效应。这种趋势可能会进一步恶化，不一定通过进一步的合并（因为美国政府会以反垄断法来阻止进一步的整合），而是通过垂直整合，即医院、医疗系统、药品效益管理公司现在被保险公司收购。这意味着每个病人的医保费用的绝对会攀升。
   
   
3. 公司跟美国政府会尽力来承担上述的医疗保险费用，但终究这些费用会分摊到员工/平民手上。这无外乎是更高昂的保额,共付额，与免赔额。

如果医疗保险越来越昂贵，并且由以营利为目的的大公司控制，那为什么还需要它呢？
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美国破产的主要原因之一是与医疗费用相关的费用。此外，医疗保健的高成本领域（住院、手术、急诊、某些药物）是无法预测或预期的。医疗保险是对灾难性费用的保险。

保险公司其实也会为病人服务；在跟医院的博弈中，医疗保险公司用庞大的病人体量来尽量压低降低医疗费用。换言之，即便有些有保险的病人要支付住院急诊的费用，这些费用的总数也低于没保险的病人。

通常医疗保险会包含一些免费的年度体检、常规血液检测、疫苗，等等。